投保指南

　　案例：王女士今年40歲，月薪4000元。丈夫陳先生45歲，月薪10000元，年底有8萬(wàn)元分紅。17歲的兒子讀高一，12歲的女兒讀小學(xué)五年級(jí)。除學(xué)費(fèi)，每月2000元供養(yǎng)父母，無(wú)房貸、車貸，現(xiàn)有40萬(wàn)存款準(zhǔn)備給兒子買婚房，另有10萬(wàn)元股票。

　　目標(biāo)：利用上述40萬(wàn)元作保本投資，同時(shí)給夫妻倆補(bǔ)充大病和醫(yī)療方面的保險(xiǎn)。

　　保障分析

　　王女士一家屬較典型的中產(chǎn)階級(jí)家庭。其規(guī)劃需求主要集中在兩個(gè)方面，一個(gè)是保險(xiǎn)保障，尤其是健康醫(yī)療方面的保障；一是固定收益的投資，保證資產(chǎn)的保值增值。

　　雖然夫婦二人都有社保，但在重大疾病發(fā)生時(shí)，常常要用到昂貴的自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目，社保不能提供報(bào)銷。對(duì)于有社保的消費(fèi)者而言，重大疾病保險(xiǎn)的保額設(shè)定在20萬(wàn)以上較適當(dāng)。建議購(gòu)買意外險(xiǎn)，低保費(fèi)高保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。保額的設(shè)定上建議優(yōu)先考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源陳先生保額可高一些。

　　王女士并沒(méi)有房貸、車貸的壓力，因此保額達(dá)家庭年收入的10倍，可提供較充足的保障，將家庭年收入的10%用做保險(xiǎn)規(guī)劃較合理。

　　理財(cái)分析

　　股票是資產(chǎn)配置中高風(fēng)險(xiǎn)高收益的部分。建議選擇具有成長(zhǎng)潛力的績(jī)優(yōu)股長(zhǎng)期持有。子女結(jié)婚至少還有8-10年的時(shí)間，可將40萬(wàn)中的一部分留做銀行存款。其余部分選擇投資一些固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品或基金定投。