【客戶(hù)資料】

　　王先生和妻子都在事業(yè)單位工作，家庭年收入15萬(wàn)元，有兩老和一個(gè)4歲孩子，老人有基本養(yǎng)老金和醫(yī)保。家庭現(xiàn)有20萬(wàn)元存款，沒(méi)做任何投資。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　希望實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，以充足的資金兼顧小孩教育和老人醫(yī)療保障問(wèn)題。

　　【解決方案】

　　家庭資金安排首先要滿(mǎn)足基本的消費(fèi)和現(xiàn)金流管理。

　　該階段兩大理財(cái)目標(biāo)——孩子教育、父母養(yǎng)老均有支出彈性小、一次性支出金額大的特點(diǎn)，應(yīng)首先保障資金安全再獲取穩(wěn)定增長(zhǎng)的投資收益。其中，集中于非義務(wù)制教育階段的學(xué)費(fèi)大筆支出有近10年的積累時(shí)間，投資周期較長(zhǎng)，投資產(chǎn)品以穩(wěn)定收益的債券類(lèi)和較低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金為主。如銀行長(zhǎng)期滾動(dòng)推出的票據(jù)、債券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，能滿(mǎn)足孩子國(guó)內(nèi)大學(xué)教育支出。

　　醫(yī)療費(fèi)支出的時(shí)間具有不可預(yù)測(cè)性，一次性支出金額可能較大，在投資上要盡量選擇期限短、流動(dòng)性強(qiáng)的產(chǎn)品。

　　此外，夫妻倆也不要忽略了規(guī)劃未來(lái)。假設(shè)從現(xiàn)在開(kāi)始，每月投入2000元選擇股票型基金定投，若年收益率達(dá)15%，20年可累積資金近300萬(wàn)元；而若推遲5年再開(kāi)始養(yǎng)老金積累，則在同樣條件下積累資金僅130多萬(wàn)元。