隨著信用卡的普及，現(xiàn)在透支信用卡消費(fèi)的人也是越來越多，而現(xiàn)在很多銀行對于信用卡還款時(shí)都是“全額計(jì)息”的方式，這就導(dǎo)致了很多消費(fèi)者不太滿意，認(rèn)為自己受到了不公正的待遇。那么，全額計(jì)息是否合理呢?該如何改進(jìn)，才能讓老百姓滿意呢?

　　一、什么是全額計(jì)息

　　全額計(jì)息，是指在信用卡還款的時(shí)候，如果信用卡持有人未能在發(fā)卡行規(guī)定的還款期限內(nèi)還清所有欠款，發(fā)卡銀行將按照到期日全部欠款金額計(jì)算利息，利息計(jì)算的截止日期為還清所有欠款之日。

　　舉個(gè)例子：假如您用信用卡透支了5000塊錢，您在還款期限內(nèi)還了4000塊錢，不過銀行在收取欠款利息的時(shí)候，還是會(huì)按照您透支的5000塊錢計(jì)算利息。這么一看，想必您心里肯定很不爽吧。

　　二、該如何改進(jìn)?

　　講道理，按全額計(jì)息的方式，銀行幾乎是賺的，但老百姓則幾乎都是虧的。因此，為了平衡雙方之間的利益，是有必要進(jìn)行一定的改進(jìn)，現(xiàn)在，市場上主要有以下兩種方案：

　　1、以未還款金額計(jì)息。

　　即持卡人選擇以最低還款額方式還款信用卡透支款項(xiàng)時(shí)，只要還款了最低的還款額，在計(jì)息的時(shí)候，就可以以未還款的金額來計(jì)息。即在上面的例子中，銀行應(yīng)該按沒有還清的1000塊錢而不是全款5000塊錢計(jì)算透支利息。

　　2、廢除全額計(jì)息。

　　這個(gè)方案符合老百姓的意愿，但對于銀行來講，這種讓利的方案幾乎是不能接受的，并且消費(fèi)者在市場上的弱勢地位也導(dǎo)致這個(gè)方案成行度很低。但其實(shí)，早在2009年，工商銀行就率先取消了全額計(jì)息，但至今跟進(jìn)者寥寥。所以，消費(fèi)者可以保持幻想，但也別抱太大的希望。

　　總結(jié)：最近，關(guān)于全額計(jì)息的還款方式，最高人民法院也發(fā)布了《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題》的征求意見稿，試圖對信用卡還款方式進(jìn)行一定的規(guī)范。

　　短時(shí)間內(nèi)，銀行的信用卡全額計(jì)息的還款方式應(yīng)該還是會(huì)維持，但在小的細(xì)節(jié)方面，如當(dāng)您還款了最低還款額度之后，或許可以跟銀行商量，以未還款的金額計(jì)息也是有可能實(shí)現(xiàn)的。而從長期看，行業(yè)內(nèi)對于信用卡還款的計(jì)息方式進(jìn)行大統(tǒng)一也是值得期待的。