肖楠光大銀行福州海潤濱江社區(qū)支行助理行長

　　曾獲得光大銀行福州分行社區(qū)銀行管理之星、光大銀行福州分行優(yōu)秀零售產(chǎn)品代言人、光大銀行福州分行優(yōu)秀社區(qū)銀行負責人等榮譽，持有AFP、基金從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證等證書。

　　2018年以來,肖楠就致力于使用“帆船理論”幫助客戶規(guī)避風險。他認為，在2019年，“帆船理論”能更好地幫助客戶實現(xiàn)財富的保值、增值。

　　肖楠說，在“帆船理論”中，通貨膨脹好比水流，保障類金融產(chǎn)品就像救生圈，權(quán)益類金融產(chǎn)品正如風帆，固定收益類產(chǎn)品則像船體。帆船要想在水流中前進，救生圈、風帆和船體一樣都不能少，救生圈是關(guān)鍵時候救命用的，風帆是加速前進用的，而船體是主體，最為重要。

　　因此，肖楠通常會建議客戶50%-60%的資產(chǎn)配置存款類和穩(wěn)健型理財，例如大額存單月息寶和安存寶產(chǎn)品，這類資產(chǎn)安全系數(shù)高、收益有保障，構(gòu)建帆船的船體。10%-20%的資產(chǎn)配置保險產(chǎn)品，專款專用，備好救生圈。20%-30%的資產(chǎn)配置權(quán)益類產(chǎn)品。尤其是目前資本市場存在很大的機會，基金定投是一個很好的選擇，可適時立起風帆。

　　客戶陳女士就是肖楠“帆船理論”的受益者，她原計劃在2018年初將60萬元左右閑置資金進入A股部分藍籌板塊。但在肖楠建議下，則進行了重新配置：①三年期的大額存單月息寶20萬、②銀行3個月自營理財10萬、③半年期的券商集合理財10萬、④1筆躉交萬能型保險5萬、⑥1支基金和1戶基金定投。

　　2018年整個資本市場不樂觀，股票市場還處于調(diào)整階段，陳女士所購買的基金收益率不樂觀，但其他配置為她實現(xiàn)了資產(chǎn)的穩(wěn)健增值，而且相對原計劃規(guī)避了本金大幅虧損風險，還有望通過定投賺取收益。