前幾天，好幾個(gè)鄰居在群里討論，收到銀行調(diào)整房貸利率的通知了。新的房貸定價(jià)機(jī)制下，選擇LPR+點(diǎn)的浮動(dòng)利率好，還是選擇固定利率好？

　　房貸利率要改革，固定利率+LPR加基點(diǎn)利率如何算？

　　關(guān)于你的房貸調(diào)整機(jī)會(huì)來(lái)臨了，只有一次機(jī)會(huì)。

　　近日銀行紛紛發(fā)出要約短信，提示房貸一族要選擇新的貸款利率了。每個(gè)人都有5個(gè)月的時(shí)間去重新簽訂合同。原則上將于今年8月31日前完成合同重簽。

　　事關(guān)重大，我們有必要從頭講起。

　　2019年12月28日，中國(guó)人民銀行發(fā)布〔2019〕第30號(hào)公告（以下簡(jiǎn)稱《公告》），明確存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的有關(guān)事宜。

　　公告要求，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商：

　　將原合同約定的利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

　　選擇固定利率，意味著你的房貸利率將維持當(dāng)前利率水平，在剩余合同期不變。

　　貸款基準(zhǔn)利率改革前，房貸利率的計(jì)算公式是：房貸利率=貸款基準(zhǔn)利率+貸款基準(zhǔn)利率×浮動(dòng)比例。改革后，房貸利率計(jì)算公式變成：貸款利率=LPR利率+加點(diǎn)。

　　選擇“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率，LPR每月公布一次，可升可降。加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點(diǎn)數(shù)值確定后固定不變。

　　這兩種算法哪個(gè)更劃算，產(chǎn)生的利息更少？