很多信用卡持卡人表示在使用信用卡的過程中，會經(jīng)常收到銀行的信用卡存在風(fēng)險的短信，有的時候會被銀行降額封卡，有的時候需要作廢卡片別換新卡。那么銀行一般是怎么樣判斷信用卡存在的風(fēng)險呢?

　　在線交易監(jiān)控

　　總體來說目前中國的信用卡體系還不夠完善，商家，個人在使用體系的時候的確會遇到相應(yīng)的風(fēng)險，所以銀行為了保障資金的安全和持卡人的利益，會對信用卡進(jìn)行風(fēng)控。

　　銀行用在線交易監(jiān)控進(jìn)行識別信用卡風(fēng)險，一般是指銀行用機(jī)器來監(jiān)管和操作，收集信用卡持卡人相關(guān)的學(xué)歷，年齡，負(fù)債，工作等相關(guān)信息，看持卡人使用信用卡的時間，金額，地點(diǎn)，筆數(shù)等具體行為，然后利用相關(guān)的風(fēng)險公式去參考權(quán)重，如果持卡人的權(quán)重異常，那么這張信用卡就會被銀行發(fā)現(xiàn)，從而避免信用卡出現(xiàn)偽刷的情況。

　　風(fēng)險數(shù)據(jù)對比排查

　　銀行只是一個金融機(jī)構(gòu)無權(quán)對商家和個人的消費(fèi)行為進(jìn)行過多的干涉，所以很多時候，銀行發(fā)現(xiàn)信用卡那一筆交易存在風(fēng)險，是對風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行對比排查的。例如參考之前的信用卡出現(xiàn)風(fēng)險案例，或者是看這個商家是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在異常等等通過一系列數(shù)據(jù)對比。