住房貸款利率怎么貸劃算?

　　在存量房貸定價(jià)轉(zhuǎn)換時(shí)，購(gòu)房者面臨兩個(gè)選擇：第一，選擇固定利率。也就是說(shuō)，房貸利率與當(dāng)前利率水平保持不變，以后不管LPR利率怎么變化，購(gòu)房者房貸利率保持不變。第二，選擇浮動(dòng)利率。這意味著，房貸利率將根據(jù)LPR變動(dòng)而變化。

　　中國(guó)人民銀行日前公告稱，將于2020年3月至8月期間，進(jìn)行存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，其中與大家錢包息息相關(guān)的就是房貸利率了。

　　公告中最關(guān)鍵的變化就是，將以前房貸盯住的貸款基準(zhǔn)利率，轉(zhuǎn)換成貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)。以前，說(shuō)到房貸利率時(shí)，一般說(shuō)“基準(zhǔn)利率打幾折或上浮多少”;改革以后，再提起房貸利率，就是“LPR利率下浮或上浮多少”了。

　　實(shí)際上，從2019年10月8日以后，新發(fā)放的個(gè)人房貸已經(jīng)以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)了。也就是說(shuō)，新發(fā)放的個(gè)人房貸是在5年期LPR利率的基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成的。

　　在新增個(gè)人房貸定價(jià)轉(zhuǎn)換完成后，自2020年3月份開(kāi)始，存量房貸利率也要進(jìn)行定價(jià)轉(zhuǎn)換。這一變化對(duì)已經(jīng)貸款購(gòu)房的個(gè)人會(huì)有什么影響?

　　首先要明確的是，此次貸款定價(jià)轉(zhuǎn)換的對(duì)象是存量商業(yè)個(gè)人房貸，不包括公積金個(gè)人住房貸款。

　　購(gòu)房者更關(guān)心的是，轉(zhuǎn)換后房貸利率是高了還是低了?“房貸利率將保持穩(wěn)定。” 交通銀行金融研究中心高級(jí)研究員陳冀表示。央行規(guī)定，轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)利率水平保持不變，也就是說(shuō)，2020年存量房貸利率換算之后，跟以前一樣保持不變。

　　舉例來(lái)說(shuō)，如果此前的房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，基準(zhǔn)利率此前為4.9%，上浮10%后，房貸利率為5.39%。那么，2020年3月份開(kāi)始轉(zhuǎn)換后，購(gòu)房者2020年的房貸利率仍是5.39%這一水平不變，只是計(jì)算公式發(fā)生了變化。新的房貸利率為L(zhǎng)PR增加或者減少一定幅度。