(4)募集期和清算期的期限

　　我們在購買理財產(chǎn)品的時候，往往關(guān)注收益與期限，而忽略了募集期和清算期。

　　一般理財產(chǎn)品在計息前都會有一個募集期，短則7天，多則一個月，這期間我們投資的資金沒有利息或者只有活期利息。如果募集期太長，投資收益就會縮水。

　　而清算期就是理財產(chǎn)品到期后，投資者的本金和收益并不能當天到賬，而是進入產(chǎn)品清算期，清算期間銀行不計付利息。

　　比如，某銀行推出了一款期限為34天的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率高達6.4%，產(chǎn)品的銷售日期為3月19日-3月25日，銀行最遲于到期日后2個工作日內(nèi)(遇法定節(jié)假日順延)將兌付款項劃入投資人賬戶。

　　該產(chǎn)品的到期日為4月29日，考慮到2天的清算期以及五一法定節(jié)假日3天順延，銀行最晚有權(quán)于5月4日兌付理財資金本息。

　　假如我在3月19日買了這款產(chǎn)品，就意味著這款投資期限為34天的理財產(chǎn)品實際上占用理財資金的天數(shù)為46天，其中包括了僅享受活期利率的7天募集期和不享受任何利率的5天清算期。

　　算下來，實際收益率僅為4.78%，遠低于預(yù)期收益率。

　　因此，在購買時要注意計算這些日期。