(2)自發(fā)還是代銷產(chǎn)品

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品，包括銀行自有理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品。

　　銀行自有理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)橛秀y行自身信用背書，安全性相對(duì)較高，當(dāng)然主要看產(chǎn)品的安全性，如果產(chǎn)品本身是高風(fēng)險(xiǎn)的，那什么機(jī)構(gòu)發(fā)的就不重要了。

　　代銷產(chǎn)品，是指商業(yè)銀行通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行等渠道，向客戶銷售其他合作機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品。對(duì)于代銷產(chǎn)品，銀行不負(fù)責(zé)管理，產(chǎn)品以發(fā)行機(jī)構(gòu)自身的信用作保障。

　　這就需要我們?cè)谫徺I理財(cái)產(chǎn)品之前，先辨別清楚產(chǎn)品是銀行自有還是代銷，如果是代銷產(chǎn)品，還要搞清楚具體的發(fā)行機(jī)構(gòu)。

　　在這里，我告訴大家一個(gè)最簡單的方法，那就是登錄權(quán)威網(wǎng)站“中國理財(cái)網(wǎng)”查詢。

　　銀行自有理財(cái)產(chǎn)品，會(huì)在產(chǎn)品說明書標(biāo)注產(chǎn)品登記編碼。對(duì)于代銷產(chǎn)品，則需要我們到銀行系統(tǒng)和官網(wǎng)等官方正式渠道查詢相關(guān)信息。

　　(3)預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率

　　銀行在賣理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可能會(huì)標(biāo)預(yù)期收益率，但預(yù)期收益率不等于實(shí)際收益率。

　　銀行理財(cái)給出的預(yù)期收益率，都是年化收益率。因?yàn)�，年化收益率一般高于同期銀行存款利率，具有一定的吸引力。

　　打個(gè)比方，我用20萬元買了某銀行的7天理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為 3.8% ，理財(cái)產(chǎn)品到期，該產(chǎn)品的結(jié)算收益僅為200000×3.8%÷365×7=146元，并不是我預(yù)期的200000×3.8%=7600元。

　　因?yàn)椋?天的理財(cái)產(chǎn)品，收益金額是年化收益的7/365。