我們都知道，信用卡的利息是利滾利的，如果一直拖欠著不還的話，只會越欠越多。那么如果信用卡還不上錢了怎么辦?怎么跟銀行協(xié)商呢?一起來看看吧。

　　銀行催收一般有兩種方式

　　第一種是直催，也就是銀行自己來催收。信用卡剛逾期的時候，會有銀行的客服來提醒，一般會建議你辦理分期或者還最低還款額，以免逾期留下不良征信記錄。

　　如果逾期了一段時間，但是還不滿90天的情況下，就會將這個逾期賬戶移交到銀行的催收部門進(jìn)行催收。這個時候費用還不是很多，銀行是要求全款處理的。只有在少數(shù)金額較大的情況下，才會考慮是否給你減免相應(yīng)的費用，不過這樣的可能性也很小，因為操作時間長，申請也非常麻煩。

　　所以，在銀行直催的情況下，幾乎沒有協(xié)商的余地。

　　第二種是委托第三方公司催收。如果你是被第三方公司催收，那么就要抓住機會協(xié)商了，因為銀行一旦委托第三方公司催收，也就是在考慮如何挽回經(jīng)濟(jì)損失，這時候銀行就會放松要求。如果趕上第三方公司需要業(yè)績考核的關(guān)鍵點，甚至能協(xié)商只還本金。

　　接下來我們就來說說，在有商量余地的情況下，我們該怎么協(xié)商，協(xié)商些什么內(nèi)容。

　　一、主動聯(lián)系銀行

　　在銀行還沒有催收的時候，自己主動聯(lián)系銀行，說明自己的欠款并非是故意的，申請延期還款。一般來說，只要你主動聯(lián)系了銀行告知了不能及時還款的原因，銀行會和你討論出一個雙方都能接受的還款方式。

　　二、協(xié)商停息

　　可能很多人都不知道，信用卡是可以停息掛帳的。依照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：

　　在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過五年(60期)。

　　有這個個性化分期還款協(xié)議，你就可以跟銀行協(xié)商減免年費、利息和其他費用。銀行出于追回欠款，減少損失的目的，會酌情考慮你的要求。

　　雙方達(dá)成一致意見并簽署分期還款協(xié)議后，銀行就不能再對你進(jìn)行催收了，除非你不履行分期還款協(xié)議。