銀行存定期存款的收益高，還理財(cái)?shù)氖找娓?兩者怎么選擇好?

　　一、 銀行存款

　　銀行存款的利息是按照一定的利率，根據(jù)本金的多少進(jìn)行發(fā)放。雖然說(shuō)銀行存款的年利率看起來(lái)與理財(cái)產(chǎn)品相比相差甚遠(yuǎn)，但是銀行存款的利息是穩(wěn)定的，不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)因素產(chǎn)生波動(dòng)，也就是銀行存款的利息是在存入的時(shí)候就可以進(jìn)行預(yù)估的，并且是存款當(dāng)天起息，很穩(wěn)健。

　　而且，銀行存款受存款保險(xiǎn)制度保護(hù)。作為一種制度安排，存款保險(xiǎn)在銀行發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)之時(shí)，如果銀行沒(méi)有能力來(lái)保障存款，會(huì)對(duì)老百姓的存款予以賠付。

　　當(dāng)然，由于我國(guó)利率市場(chǎng)化在推進(jìn)，不同類(lèi)型的銀行，存款利率還是有一定差別的。一般而言，中小銀行的存款利率相對(duì)會(huì)高一些，而大型銀行的存款利率會(huì)相對(duì)低一點(diǎn)。因?yàn)楦鶕?jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，銀行可以在一定范圍上浮存款利率，大銀行由于機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，往往不差錢(qián)，上浮存款利率的動(dòng)力不如中小銀行。

　　二、 銀行理財(cái)

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，并且銀行早已打破銀行理財(cái)?shù)膭傂詢(xún)陡�，現(xiàn)在的銀行理財(cái)是不保本也不保息的。理財(cái)產(chǎn)品的收益是根據(jù)市場(chǎng)因素進(jìn)行波動(dòng)的，這個(gè)收益可能是正的，也可能是負(fù)的。

　　也就是說(shuō)，你投理財(cái)產(chǎn)品，收益有可能比存款利息高很多，但也可能連本金都虧了。不管是賺了還是賠了，你都得對(duì)自己的投資理財(cái)行為負(fù)責(zé)。因此銀行理財(cái)產(chǎn)品的年跌漲幅都比較大，收益率普遍要比銀行存款高，但是也要做好造成本金虧損的準(zhǔn)備。

　　三、 如何選擇

　　銀行存款適合長(zhǎng)時(shí)間的存儲(chǔ)，比如說(shuō)三年期或者三年期往上，因?yàn)殂y行存款比較穩(wěn)健。而且三年期以上的銀行存款利率也比較高，像四大行三年期的大額存單利率達(dá)到了4.125%，和許多的銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品持平了，一些中小型銀行的利率將會(huì)在這個(gè)基礎(chǔ)上繼續(xù)進(jìn)行上浮。

　　由于銀行理財(cái)產(chǎn)品的波動(dòng)性大，因此要根據(jù)市場(chǎng)的變動(dòng)及時(shí)的對(duì)資金進(jìn)行調(diào)動(dòng)，因此理財(cái)產(chǎn)品適合短期的投資。此外，短期存款也是銀行理財(cái)產(chǎn)品的利率比較有優(yōu)勢(shì)。

　　銀行理財(cái)?shù)睦�率要比銀行存款高，但是銀行存款要比銀行理財(cái)穩(wěn)健，建議長(zhǎng)期進(jìn)行銀行存款，短期選擇銀行理財(cái)。