創(chuàng)業(yè)貸款的方式

目前銀行發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款方式有抵押、質(zhì)押、擔(dān)保和信用四種。

⒈抵押方式

目前銀行對外辦理的許多個人貸款,只要抵押手續(xù)符合要求,銀行就不會過問貸款用途。一般需要創(chuàng)業(yè)的個人只需要把自己的房產(chǎn)當(dāng)作抵押物向銀行申請貸款,就可獲得相當(dāng)房產(chǎn)評估價的70%左右的貸款額度。如果創(chuàng)業(yè)者需要購置沿街商業(yè)房,可以用已購房屋做抵押,向銀行申請商業(yè)用房貸款,貸款金額一般不超過已購商業(yè)用房評估價值的60%,貸款期限最長不超過10年。因創(chuàng)業(yè)需要購置轎車、卡車、客車、微型車以及進行出租車營運的借款人,還可以辦理汽車消費貸款,此貸款一般不超過購車款的80%,貸款期限最長不超過5年。

張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財之道。經(jīng)過千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房價至少要90萬，她費盡周折也只籌借到了50萬，此時，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進行價值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。

抵押貸款是指按照擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。

目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛我家”為新樓盤項目做過“押舊換新”的置業(yè)升級操作，其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn)，用貸出的款項支付購買新樓盤項目的房款，取得了成功。事實上，在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時，一旦手中資金運轉(zhuǎn)困難，都可以申請房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項業(yè)務(wù)，解決了不動產(chǎn)難變現(xiàn)的問題，提高了消費者資金運轉(zhuǎn)能力并滿足了其消費投資需求。專家預(yù)測，房產(chǎn)抵押貸款在未來幾年將持續(xù)走旺。

⒉質(zhì)押方式

你只要擁有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行以及建設(shè)銀行等金融機構(gòu)的定期儲蓄存單或憑證式國債、躉交式人壽保單等,帶上本人身份證到各銀行分支機構(gòu)業(yè)務(wù)受理窗口辦理。

想開一家柯達彩擴店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動費用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財師的建議指導(dǎo)下，他辦理了定單質(zhì)押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。既及時籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。

目前，銀行設(shè)置了以存單、國庫券、保單、個人信用等信貸資源為質(zhì)押的個人貸款。現(xiàn)在較普遍的是存單、國庫券質(zhì)押。

需要特別指出的是，無論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物，追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會遭到“封殺”。

⒊保證方式

如果你沒有存單、國債,也沒有保單,但是你的配偶或父母等有一份穩(wěn)定的工作收入,那么這也能成為你絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對高收入階層情有獨鐘,律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信貸的優(yōu)待對象,這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個同事?lián)��?就可以在工商銀行、建設(shè)銀行等金融機構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款。而且,這種貸款不用任何抵押、評估手續(xù)。如果你有這樣的親屬,可以以他們的名義辦理貸款,在準備好各種資料的情況下,當(dāng)天即可獲得創(chuàng)業(yè)資金。當(dāng)然你如果沒有以上優(yōu)質(zhì)行業(yè)從業(yè)人員為你做保,也可以找第三者為你擔(dān)保貸款,以第三者擔(dān)保的,按規(guī)定需提供本人及保證人的資料,經(jīng)銀行核查確實符合借貸和具備保證條件的,可獲得相應(yīng)資信額度貸款。

⒋信用方式

以信用方式申請創(chuàng)業(yè)貸款的,必須在銀行有良好的信用記錄,并持有申請貸款銀行的信用卡。比如你是建設(shè)銀行龍卡持有人并在該行的信用良好,且符合該行的資信評估要求,可申請達50萬元的額度貸款。張磊

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