隨著人壽命的延長(zhǎng)，將會(huì)帶來更嚴(yán)峻的社會(huì)老齡化問題。在這種背景下，如何抵御通脹，享受無憂的晚年生活，養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃成了重要的課題。交通銀行隴海路支行沃德中心理財(cái)經(jīng)理徐春怡認(rèn)為，養(yǎng)老規(guī)劃還是在于早做資產(chǎn)配置。

　　先規(guī)劃后收獲

　　養(yǎng)老計(jì)劃盡早完成

　　有資料研究表明，中國(guó)正步入人口老齡化的高峰期，這是目前中國(guó)人口一個(gè)很主要的發(fā)展趨勢(shì)，中國(guó)的總?cè)丝诤蛣趧?dòng)人口先逐年上升后逐年下滑，勞動(dòng)人口將在2013年左右達(dá)到最高點(diǎn)，此后逐年下降。

　　“富余生產(chǎn)力的人口結(jié)構(gòu)將轉(zhuǎn)變，這對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)將產(chǎn)生負(fù)面影響，也就是說，我們現(xiàn)在所稱的‘人口紅利’將消失。”徐春怡解釋，因此養(yǎng)老計(jì)劃一定要盡早完成。

　　據(jù)徐春怡介紹，中國(guó)目前三大支柱的養(yǎng)老金計(jì)劃，第一支柱是基本養(yǎng)老金計(jì)劃即社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，是建立在社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的基礎(chǔ)上。

　　第二支柱是企業(yè)年金計(jì)劃，建立在基本養(yǎng)老基礎(chǔ)上，是企業(yè)和個(gè)人自愿建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

　　第三支柱是個(gè)人儲(chǔ)蓄規(guī)劃�！坝捎谥袊�(guó)目前保障體系不完善，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)缺口嚴(yán)重，人口老齡化和壽命的延長(zhǎng)，因此，建立良好的理財(cái)規(guī)劃顯得尤為重要�！�

　　先存錢再投資

　　根據(jù)市場(chǎng)微調(diào)投資配置

　　“財(cái)富管理成功的關(guān)鍵在于通過適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)配置來取得與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)應(yīng)的合理回報(bào)，同時(shí)以分散投資規(guī)避各種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，做好多元化的資產(chǎn)配置，以分享不同資產(chǎn)類別帶來的長(zhǎng)期合理回報(bào)，這樣才能實(shí)現(xiàn)自己的人生規(guī)劃�！毙齑衡�談道。

　　首先，要學(xué)會(huì)強(qiáng)制定期存錢，每月拿出收入的十分之一進(jìn)行投資，可以選擇基金定投，每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，有效降低成本，減少風(fēng)險(xiǎn)，利用伴隨時(shí)間的復(fù)利效應(yīng)，積少成多，創(chuàng)造財(cái)富，實(shí)現(xiàn)理財(cái)和養(yǎng)老規(guī)劃的夢(mèng)想。

　　其次，可部分配置保障類資產(chǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”，可作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充。年金保險(xiǎn)可有效地達(dá)到保障養(yǎng)老的目的，緩解養(yǎng)老的壓力。

　　具體投資方法上，可借鑒“平均壽命-年齡”的方法，用相減后得出的數(shù)字作為投資比例，按此投資于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，如股票。在擁有成熟證券市場(chǎng)并穩(wěn)健發(fā)展的情況下，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資股市，分享經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的成果，是有效抵御通貨膨脹的投資工具。

　　長(zhǎng)期而言，一攬子股票組合的回報(bào)率會(huì)比GDP的增長(zhǎng)率高，資產(chǎn)配置要適時(shí)根據(jù)市場(chǎng)行情進(jìn)行微調(diào)，長(zhǎng)期的資產(chǎn)保值增值的目標(biāo)才能實(shí)現(xiàn)，這樣才能實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)。

　　理財(cái)師簡(jiǎn)介

　　徐春怡，交通銀行隴海路支行沃德中心理財(cái)經(jīng)理，國(guó)際金融理財(cái)師(CFP)持證人，持有金融理財(cái)師(AFP)、國(guó)家理財(cái)師以及中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)資格證書、基金人員從業(yè)資格證、保險(xiǎn)資格證書。擁有十年的金融工作經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)綜合理財(cái)規(guī)劃，能有效運(yùn)用基金、保險(xiǎn)、證券等金融產(chǎn)品為客戶量身打造綜合理財(cái)方案。