基本情況：

　　李先生34歲，重慶長壽人，年收入約8萬元。李太太31歲，月收入稅后4000—4500元，年終獎2萬—3萬元，兩人都有五險兩金及終身重疾險一份。女兒5歲，購終身重疾險兩份。家庭有車，并有自建住房一幢，市價40萬元左右，公積金貸款購買商品房一套，市值38萬元，目前自住。公積金貸款還有余額1.8萬元，月供1400元，到2011年11月結束。

　　基金現(xiàn)值4萬元，虧損近40%；另定投300元/月；存款6萬元；公司內部職工股權3萬元，每年分紅20%左右，每月結余5000元左右。

　　理財目標：

　　李太太女兒明年要讀一年級，現(xiàn)住處距小學較遠。想購買另一學區(qū)的兩室小戶型一套，房價約35萬元，但目前無法承擔首付費用。

　　理財建議：

　　1。保障首先做足

　　由于該家庭處于成長期，保險規(guī)劃與風險管理尤為重要。由于夫妻有五險兩金，所以購買商業(yè)保險的資金占家庭年收入10%是合理的。至于現(xiàn)金管理規(guī)劃方面，建議家庭留足3—6個月的日常使用額度，根據(jù)現(xiàn)在的物價水平，可選擇留有約4萬元的現(xiàn)金與存款。針對該家庭短期目標是小孩就讀小學問題，建議賣了自建的住房，在學區(qū)購買小戶型一套。

　　賣掉自建住房款的40萬元中，18萬元用來交學區(qū)小戶型房子的首期，約8萬元用于裝修新房。建議加大每月還款額，按現(xiàn)行的公積金貸款利率，建議月供2070元，8年后可把學區(qū)小戶型房子余下的貸款17萬元供完。

　　2。投資組合主要應對教育和養(yǎng)老目標

　　根據(jù)目前的金融產品及二級市場的位置情況，建議把賣掉房款剩下的60%投資于“50%為債券型基金，50%為混合型基金的”投資組合，作為孩子義務教育之后的費用。

　　根據(jù)該家庭的現(xiàn)金收支情況，年結余約6萬元。投資基金現(xiàn)值4萬元，虧損較嚴重，建議在基金品種上進行適當?shù)霓D換，封閉式基金是不錯的選擇，還可以配置中信銀行（行情 股吧 買賣點）理財產品。另外為養(yǎng)老做規(guī)劃，建議每月利用中信銀行網(wǎng)上銀行定投1500元于“債券型基金占50%+混合型基金占50%”的基金組合（年化收益率為6%是合理的），則在夫妻退休時可累積拿到一筆退休啟動金。