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金融債券與存款有哪些區(qū)別?金融債券和存款的區(qū)別

2020-08-17 17:27 南方財(cái)富網(wǎng)整理

  金融債券能夠較有效地解決銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源不足和期限不匹配的矛盾。一般來(lái)說(shuō),銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金有三個(gè)來(lái)源,即吸收存款、向其他機(jī)構(gòu)借款和發(fā)行債券。

  同樣起著擴(kuò)大信貸資金規(guī)模的作用的,還有商業(yè)銀行資金的來(lái)源,金融債券與存款之間在行為方式和功能等方面有什么區(qū)別呢?

 。1)籌資的目的不同

  吸收存款在一定意義上是全面擴(kuò)大銀行資金來(lái)源的總量,而發(fā)行債券則著眼于增長(zhǎng)長(zhǎng)期資金來(lái)源和滿足特定用途的資金需要。

  (2)籌資的機(jī)制不同

  吸收存款是經(jīng)常性的、無(wú)限額的,而金融債券的發(fā)行是集中的、有限額的。在存款市場(chǎng)上,商業(yè)銀行在很大程度是處在被動(dòng)地位,存款規(guī)模取決于存款者的意愿,因而存款市場(chǎng)屬于買(mǎi)方市場(chǎng)性質(zhì)。而發(fā)行性金融債券的主動(dòng)權(quán)在銀行手中,因而它屬于賣(mài)方市場(chǎng),是銀行的“主動(dòng)負(fù)債”。

  (3)籌資的效率不同

  由于金融債券的利率高于存款的利率,對(duì)客戶具有較強(qiáng)的吸引力,因而其籌資的效率在一般情況下高于存款。

  (4)所籌集資金的穩(wěn)定性不同

  金融債券一般都具有明確的償還期,因而資金的穩(wěn)定性強(qiáng);存款的期限具有較大的彈性,即便是定期存款,在特定的狀況下也可提前支取,因而資金的穩(wěn)定性較差。

  (5)資金流動(dòng)性不同

  金融債券一般不記名,有廣泛的二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓,具有較強(qiáng)的流動(dòng)性。而存款,一般都是記名式的,資金一旦轉(zhuǎn)化為存款,債權(quán)債務(wù)關(guān)系便被固定在銀行和客戶之間,因而資金的流動(dòng)性差。

 。6)吸收存款受到的準(zhǔn)備金率的影響,而金融債券獲得的資金則不受其影響。

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