其次就是銀行的非保本理財(cái)產(chǎn)品里，根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，可以把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為R1-R5風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，其中定期理財(cái)是相對(duì)中低風(fēng)險(xiǎn)R1R2級(jí)別的理財(cái)選擇，比活期存款和定期存款利率高。中高風(fēng)險(xiǎn)型銀行理財(cái)，會(huì)涉及信托，衍生品市場(chǎng)等，風(fēng)險(xiǎn)比較大，不適合 一般理財(cái)人士。

　　從題主的表達(dá)看，非保本理財(cái)4-5%的收益，這個(gè)回報(bào)區(qū)間與5年期國(guó)債和大額存單類似，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)整體不大。應(yīng)該是定期理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)是通過(guò)鎖定一定周期的流動(dòng)性，來(lái)?yè)Q取市場(chǎng)不確定高回報(bào)，有一定風(fēng)險(xiǎn)性，一般鎖定周期長(zhǎng)，回報(bào)也高，具體看哪類產(chǎn)品。這個(gè)4-5%的回報(bào)，也只是預(yù)期的收益，不是最后的收益，存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)。

　　如果能夠接受比較長(zhǎng)時(shí)間的鎖定現(xiàn)金流，選擇3-5年期的大額存單，定存產(chǎn)品也是比較好的選擇，本金保障，利息固定，安全性高，而且收益也在4-5%區(qū)間，如果是在地方銀行，利息回報(bào)還會(huì)有上浮空間。

　　最后非保本理財(cái)，還需要分清背后底層資產(chǎn)，因?yàn)槿魏蔚睦碡?cái)產(chǎn)品投資，投的是背后的實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，你得看清這個(gè)是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，還是第三方代銷(xiāo)產(chǎn)品，如果是第三方產(chǎn)品，需要層層穿透，了解背后真正的資產(chǎn)是什么，看清楚真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，避開(kāi)層層嵌套的第三方理財(cái)，保障自己資金安全性，畢竟只有存款理財(cái)產(chǎn)品，才能有50萬(wàn)儲(chǔ)戶保險(xiǎn)保障，非保本理財(cái)是沒(méi)有的。