一、車貸20萬(wàn)三年多少利息呢？

　　車貸利息多少，是由貸款金額、貸款期限、貸款利率，以及所選擇的還款方式來(lái)確定的。本文已知貸款金額是20萬(wàn)，貸款期限3年，只要再知道借款人是選擇哪種還款方式，以及貸款利率，就可以套用公式來(lái)計(jì)算。

　　1、貸款利率

　　說(shuō)到車貸機(jī)構(gòu)很多人首先就會(huì)想到銀行，其實(shí)除了銀行外，還有不少汽車金融公司也能提供貸款買車服務(wù)。不過(guò)不同車貸機(jī)構(gòu)利率會(huì)有所區(qū)別，這里將車貸機(jī)構(gòu)分為銀行、非銀行兩種。

　　（1）銀行車貸

　　銀行車貸屬于以人民幣發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款，利率參考人民幣貸款基準(zhǔn)利率，根據(jù)期限可分為三種，1年以內(nèi)的短期貸款年利率4.35%;1~5年中期貸款年利率4.75%;5年以上長(zhǎng)期貸款4.9%，實(shí)際利率在此基礎(chǔ)上會(huì)上浮10%~20%。

　　而車貸3年，屬于中期貸款，參考4.75%的年利率，假設(shè)上浮20%，也就是5.7%。

　�。�2）非銀行車貸

　　由車貸機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人綜合資質(zhì)評(píng)估后確定的，最低年利率7.2%，最高在20%以內(nèi)，一般不會(huì)超過(guò)24%。因?yàn)檎��?guī)的貸款機(jī)構(gòu)在利率方面是不會(huì)踩紅線的，其中年利率24%為分界線，以內(nèi)的利率都是合規(guī)利率，受法律保護(hù)。

　　2、還款方式

　　大致可分為兩種，即等額本息、等額本金，利息計(jì)算公式不同：

　�。�1）等額本息

　　即把貸款的本金總額與利息總額相加后平均分?jǐn)偟矫總�(gè)月還款，借款人每個(gè)月償還固定本金，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計(jì)算并逐月結(jié)清。

　　計(jì)算公式為：總利息=分期數(shù)×［貸款本金×月利率×（1+月利率）^分期數(shù)］÷［（1+月利率）^分期數(shù)-1］-貸款本金。其中符號(hào)“^”表示乘方計(jì)算。

　�。�2）等額本金

　　即把本金平均分?jǐn)偟矫總�(gè)月歸還，并且償還剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。

　　計(jì)算公式：總利息=（分期數(shù)+1）×貸款本金×月利率÷2。

　　【舉例計(jì)算】

　　1、如果是銀行車貸，年利率5.7%，貸款20萬(wàn)三年，套用公式或者用貸款計(jì)算器可以算出：選擇等額本息還款總利息18060.59元，選擇等額本金還款總利息17575.00元。兩種還款方式之間的利息差是485.59元。

　　2、如果是非銀行車貸，年利率最低7.2%，貸款20萬(wàn)三年，套用公式或者用貸款計(jì)算器可以算出：選擇等額本息還款總利息22974.08元，選擇等額本金還款總利息22200.00元。兩種還款方式之間的利息差是774.08元。

　　二、車貸提前還款更省錢

　　車貸辦理成功后是可以提前還款的，因?yàn)閷?shí)際本金占用時(shí)間并沒(méi)有這么久，利息計(jì)算到還款日截止，剩余未攤分的利息不用再支付，對(duì)借款人而言是比較省錢的。如果借款人想提前還車貸，可以按照以下5個(gè)步驟進(jìn)行。

　　1、提前預(yù)約：借款人打算提前結(jié)清車貸，至少需要提前7個(gè)工作日聯(lián)系車貸機(jī)構(gòu)，然后還要由車貸機(jī)構(gòu)審核通過(guò)才能辦理，通常需要半個(gè)月左右的時(shí)間，甚至可能要等1個(gè)月。

　　2、準(zhǔn)備資料：借款人要準(zhǔn)備好辦理車貸時(shí)本人有效身份證、貸款合同等，具體以車貸機(jī)構(gòu)要求的為準(zhǔn)，借款人最好是先打電話問(wèn)清楚提前還款需要哪些資料，將其準(zhǔn)備充分。

　　3、提交申請(qǐng)：提前還貸大都是需要到網(wǎng)點(diǎn)線下辦理，借款人收到車貸機(jī)構(gòu)電話就可以帶上資料前往，填寫一張?zhí)崆斑�款申請(qǐng)表交給工作人員，車貸機(jī)構(gòu)再算出還需要償還的欠款金額，包括剩余未還的本金、提前還款之前產(chǎn)生的利息，違約金（如有）。

　　4、進(jìn)行還款：借款人把錢存到車貸還款卡里，由系統(tǒng)自動(dòng)扣款，然后再去網(wǎng)點(diǎn)讓車貸機(jī)構(gòu)開具一份貸款結(jié)清證明。

　　5、解除抵押：車貸還清了，借款人要去車管所解除抵押登記，把綠本拿回來(lái)。