今年26歲的陳先生就職于南昌一家軟件公司，除了繳納社保醫(yī)保等費(fèi)用，每月入賬5000元左右，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。因?yàn)樵O(shè)計(jì)軟件的能力比較突出，每年還有3萬(wàn)元左右的兼職收入。

　　陳先生目前還是單身，每月基本開(kāi)銷(xiāo)2000元左右。由于酷愛(ài)旅游和戶外運(yùn)動(dòng)，每年至少支出2萬(wàn)元。父母都在事業(yè)單位上班均未退休，偶爾還會(huì)“贊助”他購(gòu)買(mǎi)一些生活用品。金融資產(chǎn)方面，除5萬(wàn)元定期存款外，還有市值2萬(wàn)元左右的股票。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　1。由父母“資助”首付，在紅谷灘按揭一套兩居室；

　　2。初步打算5年后結(jié)婚，積攢婚房裝修、婚禮等費(fèi)用；

　　3。條件允許的情況下，在結(jié)婚前后購(gòu)買(mǎi)一輛小車(chē)。

　　財(cái)務(wù)分析

　　未來(lái)5年家庭支出將現(xiàn)高峰

　　陳先生家庭收入穩(wěn)定，收入來(lái)源結(jié)構(gòu)比較多元化。計(jì)劃在紅谷灘按揭一套兩居室，如果按90平方米、每平方米均價(jià)8500元計(jì)算，這套房屋總價(jià)在76.5萬(wàn)元左右，首付三成即23萬(wàn)元左右。

　　由于陳先生打算在未來(lái)5年內(nèi)結(jié)婚、裝修、購(gòu)車(chē)，資金需求量大，家庭支出將出現(xiàn)高峰。不過(guò)，他的收入情況尚可，只要合理籌劃，理性消費(fèi)，適當(dāng)開(kāi)源節(jié)流，未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)和生活可期。

　　理財(cái)建議

　　儲(chǔ)備1萬(wàn)元應(yīng)急準(zhǔn)備金

　　應(yīng)急準(zhǔn)備金是為了保障家庭的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和意外時(shí)的應(yīng)急需要。陳先生工作收入相對(duì)穩(wěn)定，建議儲(chǔ)備3~6個(gè)月的日常支出約1萬(wàn)元，用于購(gòu)買(mǎi)貨幣型基金，風(fēng)險(xiǎn)較小，流動(dòng)性較強(qiáng)，收益高于活期存款。

　　每年盡量減少旅游支出

　　每年2萬(wàn)元的旅游支出是筆不小的數(shù)目，由于5年后陳先生資金需求將出現(xiàn)高峰，為了早日實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，建議陳先生未來(lái)盡量減少這方面的支出。可以在成家后，和愛(ài)人一起出去游玩。

　　用住房公積金按揭買(mǎi)房

　　由于目前單身者最高可以享受公積金貸款50萬(wàn)元的額度，建議陳先生在父母的幫助下首付26.5萬(wàn)元的房款，用公積金貸款50萬(wàn)元。之后，采用等額本息的還款方式，按揭30年。按照目前5年期以上貸款公積金利率4.5%計(jì)算，每月房貸為2533元，在陳先生的承受范圍之內(nèi)。

　　調(diào)整資產(chǎn)配置獲穩(wěn)定收益

　　從目前情況來(lái)看，陳先生家庭收入中等水平，理財(cái)期限較長(zhǎng)，平時(shí)會(huì)買(mǎi)股票，因此他可以承受一定風(fēng)險(xiǎn)。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品、定期收益率持續(xù)走低，建議把股票拋售，待定期存款到期后，將該筆資金用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)行代銷(xiāo)的5年期國(guó)債(目前年化收益率5.32%)，一方面通過(guò)長(zhǎng)期投資提前鎖定較高收益，另一方面國(guó)債在存續(xù)期間還可以提前贖回，以應(yīng)對(duì)重大突發(fā)事件。

　　除去日常開(kāi)支和每月房貸，陳先生每月有4600元左右結(jié)余�？赡贸銎渲�1500~2000元(40%-50%)用于基金定投。目前證券市場(chǎng)已處于歷史低位，長(zhǎng)期來(lái)看可以取得年化收益8%左右較為穩(wěn)定的收益。

　　同時(shí)，建議陳先生在農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立半年或一年期零存整取賬戶，將其他每月結(jié)余存入該賬戶，待達(dá)到一定資金后，進(jìn)行一次性投資(具體可根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)環(huán)境及利率水平，購(gòu)買(mǎi)農(nóng)行的安心得利理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債及部分投資證券基金).

　　考慮到陳先生還比較年輕，建議其配置保費(fèi)低的純意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。目前有不少人壽保險(xiǎn)公司推出按月繳費(fèi)的重大疾病險(xiǎn)，每月可拿出300元左右購(gòu)買(mǎi)；而意外傷害險(xiǎn)可按年投保。

　　信用卡分期付款圓汽車(chē)夢(mèng)

　　陳先生希望結(jié)婚前后購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步，提高生活品質(zhì)，可以選擇農(nóng)行發(fā)行的樂(lè)分卡辦理信用卡分期付款，早日實(shí)現(xiàn)“汽車(chē)夢(mèng)”。分期付款化整為零，客觀上可降低一次性購(gòu)物的資金壓力。