我國(guó)公布了《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通告》，指引商業(yè)性個(gè)人住房貸款借貸雙方有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債，降低存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率。

　　簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是你可以向銀行申請(qǐng)降低你的房貸利率，從而減輕還款壓力，節(jié)省一筆不小的錢。這項(xiàng)法規(guī)到底能省下多少錢？需要滿足什么條件才能申請(qǐng)？哪三類人最受益于這項(xiàng)法規(guī)？

　　存量房貸利率到底能降多少？

　　這項(xiàng)法規(guī)只針對(duì)存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，也就是說(shuō)，只有滿足以下條件的借款人才能申請(qǐng)：貸款發(fā)放時(shí)間或合同簽訂時(shí)間在2023年8月31日（含當(dāng)日）以前；用途為購(gòu)買住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款；須為首套個(gè)人住房貸款。

　　如果符合以上條件，你可以向銀行申請(qǐng)降低利率。具體能降多少要根據(jù)貸款發(fā)放時(shí)間、所在城市、利率定價(jià)方式等因素來(lái)確定。根據(jù)《通告》，銀行將存量首套住房貸款發(fā)放時(shí)間分為三個(gè)時(shí)間段：2019年10月7日（含）前發(fā)放的；2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發(fā)放的；2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）發(fā)放的。

　　不同時(shí)間段的貸款，調(diào)整后的利率水平也不同。總的來(lái)說(shuō)，存量房貸利率下調(diào)后，最低不低于相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）或貸款發(fā)放時(shí)的全國(guó)下限，如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖?guó)下限，則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蕖?/p>

　　假設(shè)你是在2022年5月15日后發(fā)放了一筆100萬(wàn)元、30年期、按月還本息、利率為4.65%的存量首套房貸，每個(gè)月需要還款5995元。如果申請(qǐng)降低利率到全國(guó)首套房貸利率法規(guī)下限，即4.45%（即LPR-0.05%），那么每個(gè)月需還款5856元，能省139元。如果所在城市的首套房貸利率法規(guī)下限更低，比如4.25%，那么每個(gè)月只需要還款5717元，省278元。

　　當(dāng)然，這只是一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，實(shí)際上每個(gè)人的情況都不一樣。具體能省多少錢，還要看你的貸款金額、期限、利率等因素。但是無(wú)論如何，這都是一筆不小的節(jié)省。

　　存量房貸利率對(duì)誰(shuí)有好處？

　　第一類是貸款金額大、期限長(zhǎng)、利率高的借款人。這類借款人的還款成本最高，如果能降低利率，他們能省下的錢也最多。第二類是貸款時(shí)間較早、還沒(méi)有轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的借款人。這類借款人的利率水平較高，如果能轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)，并降低利率，他們能享受到更大的優(yōu)惠幅度。

　　第三類是有換房或賣房需求的借款人。這類借款人可以用更低的成本來(lái)償還原有的貸款，然后再申請(qǐng)新的貸款，或者用賣房所得來(lái)支付新房的首付。這樣他們就有更多的動(dòng)力和能力來(lái)進(jìn)行換房或賣房的操作，從而實(shí)現(xiàn)自己的住房需求和理想。

　　如何申請(qǐng)存量房貸利率降低？

　　如果想申請(qǐng)存量房貸利率降低，需要遵循以下步驟：第一步確認(rèn)是否符合申請(qǐng)條件。第二步聯(lián)系貸款銀行，提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明材料，如身份證、戶口本、婚姻證明、收入證明等。也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道進(jìn)行申請(qǐng)。

　　第三步簽訂新的貸款合同，如果你的申請(qǐng)通過(guò)了審核，你需要與銀行簽訂新的貸款合同，并確定新的利率水平和還款方式。你可以選擇保持原有的還款期限不變，也可以選擇縮短或延長(zhǎng)還款期限。一般來(lái)說(shuō)，保持原有的還款期限不變會(huì)更劃算，因?yàn)槟憧梢栽谙嗤�的時(shí)間內(nèi)還清貸款，并節(jié)省更多的利息。

　　第四步開始按照新的合同執(zhí)行還款。如果你簽訂了新的貸款合同，你就可以按照新的利率水平和還款方式進(jìn)行還款了，你會(huì)發(fā)現(xiàn)每個(gè)月需要還的錢少了，負(fù)擔(dān)輕了。