[理財案例}年收入30萬左右工薪家庭如何規(guī)劃理財方案

　　劉先生32歲，在上海從事建筑規(guī)劃設(shè)計。幾年前單位的效益非常好，一年有25萬左右的收入。如今房地產(chǎn)不是很景氣，去年起，收入比去年還少了2萬。劉先生跟太太目前供了一套房子，現(xiàn)在每月還貸支出6000元左右。太太工資收入是7000元每月。家庭剛剛有小寶寶，不到一歲，其他生活開銷、養(yǎng)車等，每月花費在7000元左右。家庭的資產(chǎn)是有儲蓄80萬，銀行理財產(chǎn)品20萬。為使家庭資產(chǎn)能有較好的增值，劉先生想向國內(nèi)知名理財機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財師了解，如何進(jìn)行家庭的理財規(guī)劃和投資。

　　【理財目標(biāo)】

　　家庭財富增值。

　　【理財分析】

　　首先，劉先生家庭都是工薪族，且總收入也還不錯，夫婦倆人加起來一年有30多萬。但是，如劉先生所說的，隨著房地產(chǎn)的增速沒有過去那么大，劉先生單位的收益可能也將進(jìn)入一個慢速增長的區(qū)間。另外，家庭現(xiàn)在已經(jīng)有小孩，各方面的責(zé)任都比以前是時要大了，因此，在理財上，對于過于激進(jìn)的投資風(fēng)格，應(yīng)適當(dāng)?shù)谋苊�，如�?dāng)前熱火的股票，可以適當(dāng)參與，但要注意控制資金的投入比例。

　　【理財建議】

　　對此，嘉豐瑞德理財師建議劉先生，從家庭的整體理財思路上看，目前的銀行儲蓄過高是不利于家庭資產(chǎn)的增值的，故因轉(zhuǎn)換資產(chǎn)，加大投資的投入比重。投資的風(fēng)格，建議采取以穩(wěn)健型為主、風(fēng)險型投資為輔的投資策略。

　　1、家庭的備用金準(zhǔn)備

　　目前，劉先生家庭已經(jīng)有了小孩，剛開始的花銷肯定要比以前要大很多，比如嬰兒奶粉就不是一個小數(shù)目，另外，小孩體弱多病，生病住院這些，開銷也是蠻大的。因此這個時期還需要準(zhǔn)備好家庭的生活準(zhǔn)備金和風(fēng)險準(zhǔn)備金，應(yīng)付不時之需。這部分資金，可放置6-12個月的家庭生活支出左右的金額，大概是5萬-8萬左右。