理財案例:40多歲家庭如何理財進一步優(yōu)化？

　　【理財案例】

　　40歲后，步入不惑之年。家庭、工作及生活都已不如正規(guī)，但孩子處于中學教育階段，教育支出和家庭支出都較大。而且此時年齡也越來越大，就醫(yī)等資金都需開始準備。嘉豐瑞德俱樂部白女士，今年46歲，老公今年48歲，兩人每月收入15000元，都有社保醫(yī)保。兒子今年23歲，今年6月份本科畢業(yè)。老公和兒子都購買了定期壽險，每月總計支出2600元。家庭每月生活開支6000元左右，2008年，白女士購買了一商鋪，商業(yè)貸款50萬，分20年還貸，目前月供4000元左右。目前，白女士家有活期存款5萬元，50萬購買了國債，20萬元投資股市，10萬定期存款。

　　【理財目標】

　　1、家庭如何進一步優(yōu)化理財？

　　2、如何提前做好養(yǎng)老儲備？

　　3、想為兒子結婚準備資金。

　　【案例分析】

　　從白女士家的收入支出和資產情況來看，嘉豐瑞德理財師分析夫婦倆工作和收入都比較穩(wěn)定，而且兩人也都有社保，老公還有商業(yè)保險，保障方面都比較完善。不過，白女士家每月生活開支6000元，每月房貸4000元，每月還有2600元的保險費，家庭的總收入扣減支出項后基本沒有結余。其次，家庭資產配置不合理，股票等高風險的投資占比多；第三，夫婦將逐步邁向退休階段，養(yǎng)老金的儲備明顯不足。

　　【理財建議】

　　分析了白女士家的情況，并結合家庭的三個理財目標，嘉豐瑞德理財師給予白女士家以下幾點進一步家庭理財建議：

　　1、應急準備金需準備好

　　白女士和老公已進入不惑之年，發(fā)生意外或就醫(yī)等發(fā)生的概率逐步增加，所以首先應準備好家庭應急資金，理財師建議20000元即可，可以選擇貨幣基金等方式存放，在保證流動性同時可增加到高于活期存款的收益。