理財(cái)案例:月收入三千元如何穩(wěn)定理財(cái)規(guī)劃

　　今年28歲的小張?jiān)谑聵I(yè)單位上班，工作穩(wěn)定，目前單身，月收入3000元，沒(méi)有房貸、車貸。有三險(xiǎn)一金，自己還購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)。每月剩余工資2000元，有存款一萬(wàn)元。小張希望把每個(gè)月的剩余資金用于投資，想做一些風(fēng)險(xiǎn)小的投資，收益比銀行存款收益高一些就可以。

　　案例分析：小張?zhí)幱诶碡?cái)人生的初級(jí)階段，但職業(yè)生涯進(jìn)入了穩(wěn)定發(fā)展階段，理財(cái)前景廣闊。

　　理財(cái)建議：1.工作單位為小張?zhí)峁┝巳�險(xiǎn)一金，并且小張本人又購(gòu)買了商業(yè)性保險(xiǎn)，正可謂是雙保險(xiǎn)，因此不用再增加任何保險(xiǎn)產(chǎn)品;

　　2.雖然小張既無(wú)房貸又無(wú)車貸壓力，但小張剩余的資金卻并不是很高。根據(jù)當(dāng)前的通脹指數(shù)，小張的生活消費(fèi)就不寬裕了;

　　3.小張沒(méi)有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，要求投資風(fēng)險(xiǎn)較小、收益率要高于銀行存款的金融理財(cái)產(chǎn)品，建議小張必須在專業(yè)理財(cái)師的指導(dǎo)下選擇管理時(shí)間較久的股票型基金。

　　具體操作方法：

　　1.在股票型基金中建議關(guān)注易方達(dá)策略成長(zhǎng)。投資目標(biāo)是通過(guò)投資兼具較高內(nèi)在價(jià)值和良好成長(zhǎng)性的股票，積極把握股票市場(chǎng)波動(dòng)所帶來(lái)的獲利機(jī)會(huì)，努力為基金份額持有人追求較高的中長(zhǎng)期資本增值。從2005年11月到2006年11月，在124只偏股型基金中收益率排在第28位;從近一年來(lái)看，在180只偏股型基金中排名第13。

　　2.在指數(shù)型基金中建議關(guān)注華安上證180etf和華夏上證50etf，兩只基金均為交易型開(kāi)放式指數(shù)基金。華安上證180etf跟蹤的目標(biāo)指數(shù)市場(chǎng)代表性很廣，反映了大盤藍(lán)籌穩(wěn)定的市場(chǎng)表現(xiàn)。

　　華夏上證50etf為投資管理時(shí)間最久的etf，具有較高的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，是一只風(fēng)險(xiǎn)和收益配比較合理的指數(shù)型基金。跟蹤的指數(shù)為上證50指數(shù)，是大盤藍(lán)籌的優(yōu)秀代表。

　　3.在封閉式基金中建議重點(diǎn)關(guān)注其中的優(yōu)質(zhì)基金品種。如基金裕隆、基金泰和、基金天元和基金景宏等大盤高折價(jià)率基金，以及即將到期的小盤基金如基金興安、基金景陽(yáng)和基金科匯，可以作為參考的投資選擇。

　　4.面對(duì)2007年底到2008年初的分紅潮，從基金管理業(yè)績(jī)看，對(duì)于小盤基金，基金景陽(yáng)和基金科匯均表現(xiàn)出較高的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)能力。因?yàn)檫@兩只基金在到期日之前會(huì)進(jìn)行封轉(zhuǎn)開(kāi)的基金轉(zhuǎn)型，投資者短時(shí)間內(nèi)可以鎖定小幅折價(jià)收益，在轉(zhuǎn)為開(kāi)放式基金之后獲取較長(zhǎng)時(shí)期的高收益。