�。�理財(cái)案例］存款不夠 四口之家怎么買(mǎi)理財(cái)200萬(wàn)元商鋪

　　【案例】

　　李先生今年36歲，家在長(zhǎng)沙，已婚有一子一女，在讀小學(xué)。夫妻倆經(jīng)營(yíng)一家時(shí)裝店，扣除各類(lèi)成本開(kāi)支，以及家庭生活開(kāi)支3000元/月，每年純利潤(rùn)6萬(wàn)元。

　　他們?cè)陂L(zhǎng)沙市區(qū)有一套100平方米的房子自住，價(jià)值60萬(wàn)元左右，無(wú)負(fù)債。家中還有銀行存款60萬(wàn)元，小車(chē)一輛。一家四口無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)。

　　【目標(biāo)】

　　1.盡快買(mǎi)一間價(jià)值200萬(wàn)元左右的商鋪，或者合理規(guī)劃現(xiàn)有資金實(shí)現(xiàn)增值。

　　2.降低全家風(fēng)險(xiǎn)，為自己養(yǎng)老生活和孩子將來(lái)上學(xué)打下堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

　　【財(cái)務(wù)診斷】

　　1.李先生一家無(wú)還貸壓力，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)。儲(chǔ)蓄占比約為100%。

　　2一家四口無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)，潛在應(yīng)急能力較低。

　　3.李先生若按55歲退休，工作年限還剩19年。忽略通貨膨脹以及投資增長(zhǎng)率，李先生還能創(chuàng)造182.4萬(wàn)元價(jià)值。

　　4.兩個(gè)孩子距離大學(xué)畢業(yè)分別還有12年及11年，預(yù)計(jì)將來(lái)上大學(xué)的費(fèi)用合計(jì)為18萬(wàn)元。

　　規(guī)劃建議

　　1 建立家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金

　　從財(cái)務(wù)安全角度出發(fā)，需準(zhǔn)備金額為3-6個(gè)月的支出備用，可投資于銀行定存或者貨幣基金，目前年收益率約為3%～4%。李先生還可以申辦一張信用卡。

　　2 家庭保障

　　由于夫妻二人均為個(gè)體工商戶(hù)，均缺乏保險(xiǎn)保障，李先生的個(gè)體經(jīng)營(yíng)前景存在不確定性，需要通過(guò)保險(xiǎn)配置來(lái)對(duì)沖長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。為防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)買(mǎi)一些純保障型險(xiǎn)種，如重大疾病附加住院醫(yī)療、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)或定期健康險(xiǎn)，每年家庭保費(fèi)在6000元左右，建議夫妻兩人購(gòu)買(mǎi)保額為60萬(wàn)元左右的定期壽險(xiǎn)，保障期限10年，防止家庭出現(xiàn)意外變故，而影響生活基本保障及子女的高等教育。此項(xiàng)費(fèi)用可從經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)中支出。

　　3 教育金規(guī)劃

　　在不出國(guó)的情況下，兩個(gè)孩子的求學(xué)成本至少需要約20萬(wàn)元，建議李先生通過(guò)基金定投來(lái)積攢教育金�；�金定投具有長(zhǎng)期投資、積少成多的優(yōu)勢(shì)，不僅可滿(mǎn)足子女教育金規(guī)劃需求，也能通過(guò)定期定額的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)子女的財(cái)商教育。